702 ժ-ը լա՞վ տարբերակ է ձեր կենսաթոշակային ծրագրի համար:

Pleույգի հանդիպում ֆինանսական պլանավորողի հետ

702 (ժ) -ը կենսաթոշակային պլան չէ, չնայած շատ ֆինանսական գործակալներ փորձում են այն շուկա հանել որպես այդպիսին: Փոխարենը ՝ դա կյանքի մի ամբողջ ապահովագրության պոլիս է ՝ կանխիկ արժեքով: Սա չպետք է համարվի 401 (k) կամ IRA- ի այլընտրանք `այնտեղ հարմարավետ ապրելու նպատակներովկենսաթոշակ,



702 (ժ) Բացատրված է

Այս հաշիվը ակյանքի ապահովագրության պոլիս- ներդրումային հաշիվ չէ: Այս ամբողջ կյանքի (կոչվում է նաև մշտական) ապահովագրական պոլիսը պարունակում է ամսական վճարներ, որոնք վճարում են կյանքի ապահովագրության պոլիսը. Ապահովագրության համար ամսական պահանջվող գումարից բարձր վճարված ցանկացած մասը դառնում է ապահովագրության կանխիկ արժեք: Վճարներն ամբողջությամբ չեն կազմում քաղաքականության կանխիկ արժեքի ընդհանուր գումարը, քանի որ վճարներն ու միջնորդավճարները պարբերաբար հանվում են վճարներից: Պոլիսի կանխիկ արժեքը կարող է լինելհետ կանչվածկամ փոխառու է, բայց դա նվազեցնում է հասանելի միջոցներըշահառուներքո մահից հետո:



Առնչվող հոդվածներ
  • Կյանքի ապահովագրության հարկային կանոններ
  • Կանխիկ կյանքի ապահովագրության պոլիսում

Վաճառվել է որպես ներդրումային քաղաքականություն

Ապահովագրության որոշ ներկայացուցիչներ փորձում են 702 (ժ) պոլիսները ներկայացնել որպես ներդրումային հաշիվներ այն հաճախորդներին, ովքեր ցանկանում են խնայել կենսաթոշակի համար: Սրանք, ընդհանուր առմամբ, վաճառողների համար բարձր հանձնաժողովների հաշիվներ են և նրանք փորձում են մեծատառով գրել «702 (ժ)» անվանումը, կարծես դա սերտ կապ է հանդիսանում401 (կ), Փաստորեն, 702 (j) -ն իր անունը ստացել է the- ից ԱՄՆ ներքին եկամուտների ծածկագիր 7702 , որը սահմանում է կյանքի ապահովագրության պոլիսները և դրանց համար հարկային կանոնները:





Ապահովագրության նկատառումներ

Ֆինանսական փորձագետները սիրում են Դեյվ Ռեմզի խորհուրդ չեն տալիս կանխիկ արժեքով կյանքի ապահովագրության պոլիսներ գնել, հիմնականում այն ​​պատճառով, որ այդ պոլիսները շատ ավելի թանկ են, քան կյանքի երկարաժամկետ ապահովագրության պոլիսները: Ամսական, կյանքի ժամկետային քաղաքականությունը կարժենա շատ ավելի քիչ, քան կյանքի ամբողջ քաղաքականությունը: Եթե ​​դուք խստորեն ապահովագրում եք ապահովագրությունը և չեք մտահոգվում ձեր մահից առաջ կանխիկ դրամ ունենալու դեպքում, 702 (j) - ը որպես ապահովագրական պոլիս այնքան էլ իմաստ չունի:

Երբ դա կենսունակ տարբերակ է

702 (ժ) –ը կարող է իմաստ ունենալ մարդկանց ընտրված խմբի համար ՝ նրանց, ովքեր առավելագույնն են բարձրացրել իրենցից401 (k) և IRAև փնտրում են մի տեղ, որտեղ փող կտեղադրեն աճել առանց հարկերի , 702 (ժ) -ն չպետք է օգտագործվի որպես կենսաթոշակային հաշիվների փոխարինում, բայց փոխարենը պետք է համարվի կյանքի ապահովագրության պոլիս, որը անհրաժեշտության դեպքում կարող է փոխառվել: Նկատի ունեցեք, որ 702 (ժ) պոլիսով գրավադրված վարկի մարումը կարող է հանգեցնել լրացուցիչ հարկային տույժերի կամ պոլիսի դրամական արժեքի բռնագրավման: 702 (ժ) -ն կարող է իմաստ ունենալ ա-ի համար մեծահարուստ հարկատու ում ինչ-որ տեղ հարկավոր է կանխիկ գումար հավաքել, որը չի ազդի Medicare- ի որոշ ասպեկտների իրավասության վրա և չի համարվում եկամուտ `հաշվի առնելով, թե որ մասիՍոցիալական ապահովության նպաստներենթակա են հարկման:



702 (ժ) Խաբեությունն ընդդեմ Քաղաքականության

702 (j) - ն իր հիմքում չի ստեղծվել խաբեություն, այնուամենայնիվ, որոշ մարդիկ այն համարում են խաբեություն `դրա վաճառքի եղանակի պատճառով: Երբ վաճառողները փորձում են 702 (j) - ը ներկայացնել որպես այլ բան, քան կյանքի ապահովագրության պոլիս, դա պարտադիր չէ, որ արժանահավատ լինի: Չնայած իսկապես գոյություն ունեն 702 (ժ) քաղաքականություն, որոնք ներկայացվում են պարզ և չեն պարունակում հսկայական վճարներ, կան նաև 702 (ժ) քաղաքականություն, որոնք ներկայացվում են որպես ներդրումային հնարավորություն և ներկայացնում են ցնցող քանակի վճարներ (բացառապես ի շահ վաճառողի): Եթե ​​որոշեք, ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ ձեր ընտրանքները քննարկելուց հետո, որ 702 (ժ) -ը լավ տարբերակ է ձեզ համար, ամբողջությամբ հասկացեք, թե ինչ է 702 (ժ)-ը և ինչ չէ, նախքան կետավոր գծում ստորագրելը: